La leasing d’une voiture, d’une auto discount n’est pas différente de la location – ou de la location – de toute autre chose. Par exemple, si vous louez une maison ou un appartement, vous versez une caution, puis vous l’utilisez pendant une période convenue au cours de laquelle vous payez un montant fixe chaque mois. Une fois le contrat terminé, le bien revient au propriétaire.
Et c’est la même chose avec le leasing automobile. Après avoir convenu du nombre de kilomètres que vous parcourrez chaque année, vous paierez un montant mensuel fixe, souvent avec un paiement initial plus important qui servira de dépôt.
Heureusement, la plupart des offres l’affichent très clairement. Par exemple, un contrat de 24 mois répertorié comme 6+23 signifierait que le premier paiement mensuel est six fois le montant habituel (pour une offre de 150 £/mois, vous paieriez 900 £ d’avance le premier mois suivis de 23 paiements mensuels de 150 £).
Vous ne serez jamais propriétaire de la voiture (ou n’aurez jamais la possibilité de l’acheter) et à la fin de la transaction, la voiture retourne à la société de financement. Il est inspecté et, comme pour une propriété, vous devrez payer si vous avez endommagé quoi que ce soit – bien que l’usure normale soit généralement acceptée. Des frais supplémentaires vous seront également facturés si vous avez dépassé le kilométrage annuel convenu.
Vous louerez généralement une voiture auprès d’une société de financement ou parfois directement auprès d’un fabricant. Auparavant, le leasing était toujours organisé par l’intermédiaire d’un concessionnaire automobile, mais de nombreux fournisseurs de leasing opèrent désormais en ligne.
L’offre qu’ils proposent et le montant que vous payez dépendent de la marque et du modèle que vous choisissez, du nombre de kilomètres que vous effectuerez et de la durée pendant laquelle vous conserverez la voiture.
La voiture reste la propriété de la société de financement tout au long, mais comme les voitures neuves se déprécient rapidement – accéléré davantage avec le temps et le kilométrage supérieur à la moyenne – lorsque vous la rendez, elle vaudra beaucoup moins.
La plupart des sociétés de crédit-bail revendent la voiture après que vous l’avez rendue, de sorte que le modèle de tarification de la location fonctionne en vous facturant un montant qui couvre la perte de dépréciation (c’est le prix pour lequel elle a acheté la voiture, moins ce qu’il prédit qu’il peut vendre le véhicule après le terme convenu). Cela ajoutera un peu de profit aussi.
Pourtant, comme les sociétés de location achètent généralement plusieurs voitures à la fois, elles sont souvent en mesure de payer beaucoup moins cher une voiture neuve que les particuliers, de sorte que le montant de l’amortissement est généralement inférieur. Cela peut signifier que les contrats de location pour certains modèles peuvent être compétitifs, offrant un moyen peu coûteux de prendre le volant d’une nouvelle voiture.
Comme les voitures se déprécient presque toujours, on pourrait dire qu’elles ne sont jamais un bon investissement. Mais si vous achetez une voiture, vous pourrez au moins la vendre et récupérer de l’argent lorsque vous voudrez la changer. C’est différent avec le crédit-bail, car vous savez dès le départ qu’il ne vous restera rien à la fin de la transaction.
La question clé est donc de savoir si le montant que vous paieriez sur la durée du bail est supérieur ou inférieur au montant que vous perdriez en possédant la voiture et en la revendant sur la même période (donc le prix auquel vous l’achèteriez plus les frais d’intérêt si vous aviez besoin d’emprunter, moins le prix auquel vous vous attendriez à ce qu’il soit vendu).
S’il est inférieur, la location serait moins chère que l’achat, et vous n’aurez pas d’argent immobilisé dans la voiture car vous aurez juste besoin de suivre les paiements mensuels. S’il est plus élevé, vous feriez mieux d’acheter la voiture.
Ce guide se concentre sur le crédit-bail, mais avant de continuer, vérifiez ces autres types de financement automobile pour évaluer s’ils vous conviendraient mieux.
En gros, il existe six façons principales de payer une voiture. Le tableau présente les principales différences en un coup d’œil, puis nous examinons plus en détail les alternatives au leasing, avec des liens vers nos autres guides de financement automobile, le cas échéant.
Comparer les moyens de financer l’achat d’une voiture
| Type de financement | Durée typique de l’accord ? | Dépôt initial requis? | A qui appartient la voiture ? | Restrictions kilométriques ? |
| Aucun – économies en espèces | N / A | N / A | Vous | Non |
| 0% carte de crédit | Jusqu’à 22 mois | Non | Vous (même si vous devrez toujours rembourser la dette) | Non |
| Prêt personnel | Généralement 1-7 ans | Non | Vous (même si vous devrez toujours rembourser la dette) | Non |
| Achat de contrat personnel | Habituellement 1-5 ans | Oui je) | La société de financement, à moins qu’un paiement forfaitaire final facultatif ne soit effectué | Oui |
| Contrat de crédit | Habituellement 1-5 ans | Oui je) | La société de financement, jusqu’au remboursement final, vous | Non |
| Leasing/contrat de location personnel | Habituellement 1-4 ans | Oui je) | La société de financement, à tout moment | Oui |
(i) Dans la plupart des cas, bien que parfois vous puissiez obtenir une contribution de dépôt du concessionnaire ou structurer un contrat de location pour ne rien payer d’avance.
Malheureusement, il n’y a pas de réponse « taille unique » à laquelle gagner (autant dépend de savoir si vous voulez posséder la voiture et d’autres facteurs). Cependant, nous avons inclus plus d’informations sur chaque alternative au leasing automobile ci-dessous, pour vous aider à déterminer celle qui vous convient le mieux.
Le grand gagnant si vous souhaitez posséder la voiture entièrement dès le premier jour, car vous éviterez de payer des intérêts ou de contracter des dettes. Cependant, si vous cherchez à acheter une toute nouvelle voiture – qui perd en moyenne environ 40 % de sa valeur à la fin de la première année – et est susceptible de la changer au cours des prochaines années, cela vaut la peine d’envisager un leasing ou un contrat d’achat ci-dessous. Avec ceux-ci, le coût global de possession peut s’avérer moins cher.
Selon le prix de votre nouvelle voiture, une carte de crédit à 0 % pourrait être le deuxième moyen d’emprunt le moins cher. Comme si vous payiez en espèces, vous serez propriétaire de la voiture et vous serez couvert par la protection de l’ article 75 . Cependant, vous devrez vérifier si le concessionnaire automobile accepte les paiements par carte de crédit, comme ce n’est pas le cas pour tous.Malheureusement, vous ne saurez généralement pas quelle limite de crédit vous obtiendrez avant de faire une demande, et vous devriez prévoir un budget pour rembourser la dette avant la fin de la période de 0 %, car le taux d’intérêt monte en flèche après cette date. Les cartes les plus longues offrent généralement jusqu’à 22 mois à 0% d’intérêt – consultez notre guide des cartes de dépenses à 0% pour plus d’informations.
devenir propriétaire de la voiture. Il ne sera pas à 0 %, mais peut vous permettre d’emprunter davantage et sur une période plus longue que celle que vous obtiendriez avec une carte de crédit. Les remboursements seront structurés de manière à apurer la dette à l’échéance, qui se situe généralement entre un et cinq ans.Une fois approuvé, vous recevrez les fonds sur votre compte bancaire, que vous pourrez ensuite utiliser pour acheter la voiture, de sorte qu’elle vous appartiendra entièrement. Consultez notre guide des prêts bon marché pour les meilleurs achats et une aide complète.
Vous définissez une durée pour l’accord et payez un acompte (par exemple, une durée de trois ans avec un acompte de 2 000 £). La société de financement fournit ensuite une valeur finale que vaudra la voiture à la fin du contrat (par exemple, 6 000 £). Ceux-ci sont ensuite soustraits du coût de la voiture pour déterminer le montant du prêt (par exemple, vous devriez 12 000 £ sur trois ans pour une voiture de 20 000 £).
Il y a généralement une indemnité kilométrique (par exemple, 8 000 miles par an), mais à condition que vous vous en teniez à cela et n’endommagez pas la voiture, vous pouvez la rendre et partir à la fin de l’accord. Alternativement, vous avez la possibilité de payer la valeur finale pour le posséder, également connu sous le nom de paiement forfaitaire.
Comme le concessionnaire gagnera de l’argent grâce à l’accord de financement, vous constaterez peut-être qu’il offre des remises ou des contributions plus importantes au dépôt sur les voitures neuves. Pour les voitures d’occasion , cela peut signifier que vous pouvez marchander davantage sur le prix de vente. Soyez toujours prudent et assurez-vous de calculer le coût total que vous devrez rembourser une fois tous les intérêts ajoutés. Cela montrera alors la « vraie » valeur de la remise. Consultez notre guide d’ achat de contrat personnel pas cher pour plus d’informations.
Cela fonctionne de la même manière qu’un prêt – car vous empruntez et en payant le coût total de la voiture – bien qu’ici, vous ne la posséderez pas tant que vous n’aurez pas effectué le paiement final. Au lieu de cela, la voiture appartient à la société de financement car elle l’utilise comme garantie contre le prêt (comme une hypothèque), donc si vous ne payez pas, elle peut saisir la voiture.Cette sécurité peut signifier qu’un accord HP sera plus facile à obtenir que les prêts normaux, bien que vous deviez généralement payer un acompte (souvent 10 % ou plus du prix de la voiture). Vous devrez donc réfléchir à la manière de financer cela.
Comme avec le PCP ci-dessus, comme le concessionnaire gagnera de l’argent grâce à l’accord de financement, vous constaterez peut-être qu’il offre des remises ou des contributions plus importantes au dépôt sur les voitures neuves. Pour les voitures d’occasion, cela peut signifier que vous pouvez marchander davantage sur le prix de vente. Soyez toujours prudent et assurez-vous de calculer le coût total que vous devrez rembourser une fois tous les intérêts ajoutés. Cela montrera alors la « vraie » valeur de la remise. Consultez notre guide de location pas cher pour plus d’informations.
