Selon Les données de Quadrant Information Services, le coût annuel moyen de l’assurance automobile est de 1 674 $, ou 139,50 $ par mois. Pour plus de clarté, ce taux est pour une couverture complète, mais c’est aussi le type d’assurance le plus sûr et le plus complet que vous obtenez et il couvre à peu près tout. C’est ce que vous pouvez vous attendre à payer pour une couverture complète, mais est-ce le mieux que vous puissiez faire? N’y a-t-il aucun moyen de rendre l’assurance automobile plus abordable?
C’est le sujet du blog d’aujourd’hui. Nous cherchons des moyens d’obtenir une assurance automobile qui ne fera pas sauter la banque, ou du moins pas autant !
Le premier conseil à suivre est la règle la plus ancienne du livre des consommateurs : ne vous contentez jamais de la première citation. La plupart des devis d’assurance automobile seront valables au moins quelques jours, la plupart d’entre eux jusqu’à une semaine ou plus. Vous devriez faire le tour du marché et comparer différentes offres devant vous.
Des sites Web comme insurify.com, nerdwallet.com, thezebra.com et bien d’autres proposent des comparaisons instantanées gratuites et rapides qui indiqueront les meilleures offres disponibles. Il ne faut pas non plus manquer d’ignorer les assureurs régionaux. Beaucoup de gens font l’erreur de penser que seuls les « grands garçons » comme les fournisseurs nationaux sont ceux qui sont compétitifs en termes de prix, mais ce n’est pas le cas. Pour rivaliser, les fournisseurs régionaux peuvent offrir de meilleurs prix que vous ne le pensez, et ils ont aussi souvent un service client meilleur et plus personnalisé, ce qui est un bonus supplémentaire.
C’est une réalité de l’industrie que de nombreux fournisseurs vous offriront des incitatifs pour sécuriser votre entreprise face à la concurrence acharnée entre les assureurs. Lorsque vous obtenez un devis et que le moment est venu de contacter l’assureur, vous devriez vous renseigner davantage sur les remises que vous pouvez obtenir auprès de ce fournisseur. Avec un peu de chance, ils se chargeront de vous le faire savoir, mais il n’y a aucune raison de ne pas vous le demander.
Par exemple, certains fournisseurs vous offriront une meilleure offre sur votre assurance automobile si vous la combinez avec une police d’assurance habitation ou un type similaire. Vous pensez peut-être que vous ne voulez pas dépenser plus d’argent pour plus d’assurance, mais si le forfait comprend quelque chose de très pratique, il n’y a aucune raison de le rejeter.
D’autres rabais offerts peuvent inclure l’obtention d’une meilleure offre si vous assurez plusieurs voitures sur la même police. De plus, si vous avez un bon dossier de conduite, vous pouvez également vous renseigner sur les incitations pour cela.
Il existe une croyance commune selon laquelle l’énorme quantité de systèmes avancés d’aide à la conduite (ADAS) aidera notre assurance automobile à être moins chère. En fait, ce n’est pas vrai. Alors que les voitures deviennent certainement plus intelligentes et plus performantes, l’équipement, les caméras, les capteurs et autres matériels ajoutés rendent la voiture plus chère à assurer. Alors, comment rendre la voiture « plus sûre » réduit votre coût d’assurance ?
Les fonctionnalités ADAS peuvent ne pas aider dans votre cas pour une assurance moins chère, mais les systèmes de sécurité tels que les alarmes, les dispositifs de suivi, les dispositifs d’immobilisation et les équipements similaires le font. Il convient toutefois de noter que ces économies sont généralement assez petit, mais chaque petit geste compte !
L’une des choses frustrantes à propos de l’assurance automobile, c’est quand vous pouvez être relativement certain de la sécurité générale dans la voiture, mais que vous devez quand même payer des primes élevées. Par exemple, lorsque vous disposez d’un garage sécurisé ou d’un parking hors voirie, de mesures de sécurité adéquates, vous ne conduisez presque jamais dans des zones à grande vitesse, etc. De telles circonstances devraient réduire vos risques, mais vos primes pourraient tout de même être trop élevées.
Un moyen de contourner ce problème pour les personnes qui peuvent se considérer comme véritablement à faible risque – dossier de conduite vierge, bonnes habitudes de conduite, ne pas conduire aussi souvent que les autres, etc. – est d’offrir une franchise beaucoup plus élevée. Lorsque vous dites que vous paierez vous-même plus en cas de sinistre, vous réduisez le risque de la seule façon à laquelle les compagnies d’assurance réagissent, à savoir réduire le risque financier.
Si vous savez que vous pourriez payer la franchise si et quand une réclamation a été faite, alors vous pouvez profiter de meilleures primes en attendant. C’est une bonne stratégie pour ceux qui ont une confiance raisonnable et justifiée dans le fait que la probabilité d’une réclamation est faible en premier lieu. C’est un moyen facile de réduire rapidement les coûts d’assurance.
Certains fournisseurs proposent un arrangement intéressant avec les chauffeurs. Parce que cela n’a pas de sens commercial de simplement croire que vous êtes un bon conducteur et sûr, ils vous offrent plutôt la possibilité de vous inscrire à un programme de conducteur sûr par lequel ils installent un dispositif de suivi dans votre voiture qui surveille votre vitesse, votre kilométrage et vos normes de conduite générales. S’ils sont à la hauteur des normes élevées que vous revendiquez, vous pouvez obtenir des remises rapides.
Il y a un numéro de ces programmes, dont Drive Safe & Save de State Farm. Lors de votre inscription, vous bénéficiez d’une remise immédiate d’environ 5%, puis jusqu’à 30% de plus lorsque la période de suivi est terminée. Certains des programmes les plus récents, y compris State Farm, ne nécessitent plus l’installation d’un dispositif de suivi supplémentaire, mais fonctionnent via des applications pour smartphone. Tant que vous avez votre smartphone avec vous pendant le voyage, il suivra les mêmes données.
Vous ne pensez peut-être pas que votre cote de crédit affecte votre taux d’assurance automobile, mais c’est le cas. Le fait est que plus votre crédit est pauvre, plus vous avez de chances d’avoir des primes d’assurance plus élevées, et la différence peut atteindre des centaines de dollars. Mais qu’est-ce qu’un mauvais crédit ?
En général, un score FICO inférieur à 579 est ce qu’une compagnie d’assurance automobile considérerait généralement comme un mauvais crédit. Plus ça descend, plus ça devient grave. Le modèle persiste à travers plus États aux États-Unis. Au Michigan, par exemple, les dommages causés aux détenteurs de crédit pauvres sont les plus graves. Le prix annuel s’élève à plus de 5 500 $ pour la prime annuelle.
Par conséquent, prendre des mesures actives pour améliorer votre pointage de crédit et vous mettre du bon côté des préjudices financiers de la compagnie d’assurance est un bon moyen de réduire les coûts d’assurance. Comment pouvez-vous augmenter votre cote de crédit? Voici quelques choses que vous pouvez faire très rapidement pour voir des résultats.
EN RELATION: Comment obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit
Les prix que nous avons mentionnés dans le blog d’aujourd’hui étaient tous pour une couverture complète, également appelée couverture complète. Il y a des moments où ce type de police d’assurance n’est tout simplement pas un choix approprié, par exemple lorsque les primes sont proches de la valeur réelle de la voiture entière. Si vous conduisez une voiture plus ancienne, vous n’avez pas besoin d’une couverture complète ou d’une couverture collision, et vous pouvez vous en tirer avec une couverture responsabilité uniquement.
Détenir une couverture responsabilité civile signifie que vous êtes protégé contre le coût de tout dommage que vous causez à d’autres voitures ou biens, mais pas pour les dommages causés à votre propre voiture. Si la la voiture est vieille et ne vaut même pas les réparations, alors ça ne vaut pas la couverture non plus. Vous pouvez simplement vendre la voiture à la ferraille et ensuite chercher un véhicule de remplacement.
Beaucoup de gens se retrouvent avec des primes plus élevées parce qu’ils achètent le véhicule avant de se pencher sur le coût de l’assurance. Ils s’enferment alors dans les limites imposées par cette voiture ou tout autre véhicule en ce qui concerne les frais d’assurance. Si vous prenez le temps de faire des recherches et de déterminer combien coûtera l’assurance à l’avance, vous pourrez alors faire un choix plus intelligent et plus éclairé.
Disons que vous cherchez des SUV multisegments. Vous pouvez supposer que toutes ces voitures sont à peu près les mêmes à assurer, mais il se trouve que le Nombres raconter une histoire différente. Une Subaru Outback, par exemple, a une prime annuelle moyenne de 1 392 $ et un PDSF d’environ 26 650 $. Le Toyota RAV4 fait définitivement partie de la même famille et coûte environ 600 $ moins cher au PDSF, mais en même temps, il coûte en moyenne 1 555 $ à assurer.
Une dernière réflexion pour lier le blog d’aujourd’hui est que même si les prix varient pour différentes raisons – emplacement géographique, dossier de conduite, situation familiale, pointage de crédit, etc. – le type de voiture que vous assurez a toujours une incidence énorme sur le prix , et vous pouvez faire beaucoup simplement en n’essayant pas d’assurer une voiture de luxe ou de sport, une voiture électrique ou toute autre voiture qui est généralement ciblé par des voleurs. Commencez avec la bonne voiture, et vos autres cartes d’avantage auront toujours plus de sens.