Les coûts d’assurance sont élevés dans le meilleur des cas, quel que soit notre âge. Pour les conducteurs adolescents, cependant, cela reste un casse-tête important pour les familles.
C’est généralement un jour de fête lorsque nos adolescents obtiennent enfin leurs licences et sont libres de se déplacer ici et là. Cela peut être la fin d’un long fardeau de transport, mais cela donne également aux adolescents un nouveau sentiment d’indépendance et de responsabilité. Tout cela peut facilement passer par la fenêtre lorsque vous voyez les taux d’assurance typiques.
Selon un article publié sur nerdwallet.com, le coût de la couverture complète pour les conducteurs titulaires d’un permis de 16 ans est de 6 613 $, et encore de 2 733 $ pour la couverture minimale. Lorsqu’ils atteignent l’âge de 17 ans, cela ne tombe qu’à 5 373 $ et 2 206 $ respectivement. En d’autres termes, même les minimums sont bien au-dessus de la moyenne nationale pour les adultes.
Alors, que pouvez-vous faire pour réduire ces chiffres ? Dans le blog d’aujourd’hui, nous partagerons 8 façons simples d’obtenir des réductions d’assurance pour les conducteurs adolescents.
Au moment où vos enfants grandissent et apprennent à conduire, votre famille a probablement déjà plusieurs types d’assurance, peut-être auprès de différents transporteurs. Les enfants qui obtiennent leur permis de conduire signifient que davantage d’assurances sont ajoutées au portefeuille, et il y a de fortes chances que votre magasinage vous amène à un autre fournisseur. Considérez ceci : regroupez tous vos types d’assurance sous un même assureur.
Quelles que soient les autres polices d’assurance auxquelles vous avez souscrit, un exemple courant étant l’assurance habitation, par exemple, essayez d’obtenir toutes vos polices auprès d’un seul fournisseur. La raison en est que de nombreux prestataires accordent des remises sur plusieurs polices, de sorte que le montant que vous payez globalement sera probablement inférieur, et pas seulement individuellement sur la police d’assurance automobile pour enfants.
Les adolescents du secondaire et du collège peuvent profiter de remises importantes sur leur assurance s’ils sont très performants avec de bonnes notes. Valuepenguin.com trouvé qu’Allstate proposait la remise unique la plus élevée à environ 20 % sur les primes, mais que le meilleur prix final de 2 220 $ par an provenait de State Farm, contre 2 632 millions de dollars, ce qui représente une remise de 15,7 %. Les autres fournisseurs dans leur enquête comprenaient Progressive, Geico, Nationwide, Farmers et Allstate.
Pour bénéficier de ces types de remises, vous devez être âgé de 16 à 25 ans, célibataire et inscrit à temps plein dans un lycée, un collège ou un enseignement à domicile. Vous avez besoin de notes « B » ou d’une moyenne cumulative de 3,0, ou d’être en mesure de prouver que vous êtes dans les 20 % meilleurs de votre classe. Vous pouvez également l’obtenir en étant dans le top 20 pour cent des tests ACT, SAT, PSAT, TAP ou PACT.
L’âge d’un adolescent est un obstacle suffisant pour obtenir une assurance automobile bon marché, il n’est donc pas nécessaire d’ajouter également une voiture neuve ou de haute spécification coûteuse dans le mélange. Une partie d’entre vous pourrait penser qu’une nouvelle voiture dotée de toutes les dernières technologies et de systèmes avancés d’assistance à la conduite (ADAS) rendrait l’assurance moins chère, mais ce n’est tout simplement pas le cas. Les assureurs considèrent actuellement l’ADAS d’abord comme un équipement supplémentaire coûteux rendant la voiture plus risquée financièrement, et deuxièmement comme un moyen facile pour les jeunes conducteurs inexpérimentés de devenir complaisants et inattentifs.
Choisissez une voiture plus ancienne et plus simple pour votre adolescent. Vous pouvez toujours trouver un bon équilibre entre la technologie et la fonction avec l’âge et la stabilité. Les voitures plus anciennes qui ont traversé le cycle d’amortissement représentent moins de risque financier pour les assureurs et contribueront donc à réduire les primes. Ne lésinez pas sur les cotes de sécurité globales, cependant.
Un autre élément clé pour faire un choix plus intelligent de véhicule pour votre conducteur adolescent est de choisir quelque chose qui a été hautement coté en sécurité par la NHTSA ou l’IIHS. Ces deux cotes sont très appréciées et sont considérées comme des normes de sécurité nationales acceptables. Les tests sont rigoureux et les assureurs le savent, c’est pourquoi les voitures recevant des notes plus élevées lors de ces tests seront finalement moins chères à assurer.
Cela aide également à résoudre l’un des autres grands soucis de votre adolescent pour obtenir son permis, c’est là que vous vous inquiétez de sa sécurité sur la route. Vous n’avez pas besoin de casser votre tirelire pour garantir également la sécurité. De nombreux modèles plus anciens et moins chers ont également reçu des notes élevées de la NHTSA / IIHS lorsqu’ils ont été fabriqués, et ces notes sont toujours valables.
Certains conducteurs sont frustrés par le fait qu’ils paient une assurance pour les jeunes conducteurs sur des voitures qui ne sont pas utilisées pendant la majeure partie de l’année. Beaucoup d’enfants vont à l’université hors de l’État ou du moins loin de chez eux et laissent leur voiture derrière eux. Saviez-vous que vous pouvez informer de nombreux assureurs lorsque votre adolescent n’est pas à la maison et que la voiture n’est pas utilisée quotidiennement. Cela peut entraîner une baisse des primes, au moins pour une partie de l’année.
L’autre avantage de cette approche est que votre adolescent a toujours la couverture dont il a besoin lorsqu’il rentre à la maison pendant les vacances et pendant les vacances entre les semestres. Le fournisseur d’assurance peut avoir une exigence de distance, telle que votre enfant doit être à au moins 100 miles de la voiture, mais c’est déjà la norme pour un grand nombre de jeunes Américains qui vont à l’université, que ce soit dans l’État ou hors de Etat.
L’inexpérience et le manque de compétences sur la route sont l’un des grands risques pour les conducteurs adolescents. En tant que nouveaux conducteurs, ils sont plus vulnérables à un certain nombre de risques sur la route. C’est un fait inévitable au début, mais c’est un fait auquel vous pouvez remédier avec des cours de conduite avancés et défensifs. Les principaux fournisseurs tels que Liberty Mutual et State Farm proposent des programmes spéciaux axés spécifiquement sur les conducteurs adolescents. Liberty Mutual s’appelle teenSMART et comprend un cours conçu pour atténuer les six facteurs les plus courants qui causent des accidents de voiture chez les adolescents.
Les primes peuvent descendre de 10 à 15 % selon le fournisseur et le cours, et bien sûr dans quelle mesure votre adolescent y parvient. Ils constituent un investissement rentable et sont largement disponibles dans tout le pays. Vous devriez parler à votre fournisseur d’assurance de ces dispositions, que ce soit pour les cours internes qu’il propose ou pour les cours de tiers dans votre région qu’il reconnaîtra.
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L’assurance basée sur l’utilisation fait référence à la pratique des assureurs d’installer des dispositifs de suivi dans les voitures, ou parfois d’utiliser le suivi via une application sur votre smartphone. En vous inscrivant volontairement à ces mesures, vous pouvez traduire un bon comportement de conduite en remises rapides. Il est difficile de dire combien vous pouvez bénéficier d’une remise car elle est adaptée aux assurés individuels, mais c’est l’un des moyens les plus simples d’obtenir une assurance moins chère si vous êtes, de manière générale, un conducteur prudent.
Celui-ci est idéal pour les conducteurs adolescents qui sont frustrés par les assureurs qui les considèrent comme un risque automatique en raison du comportement d’autres adolescents passés et présents. C’est un moyen rapide pour ces conducteurs prudents de prouver qu’ils sont différents de « la foule » et de profiter ainsi de primes moins élevées.
Enfin, vous obtiendrez toujours des résultats plus optimaux si vous recherchez la police adaptée à vos besoins et si vous offrez toujours à tous les prestataires une franchise plus élevée que vous êtes prêt à payer en cas de sinistre. Augmenter la franchise est une bonne stratégie pour tout conducteur qui cherche à réduire ses frais d’assurance, mais pour les adolescents, c’est aussi une bonne stratégie, surtout quand on sait que la voiture ne sera pas utilisée pendant une grande partie de l’année, ce qui réduit la risque global.
En ce qui concerne les achats, il est également important de ne pas exclure les petits fournisseurs locaux et indépendants de votre recherche. Vous pourriez penser au début qu’il n’y a aucune chance qu’ils rivalisent avec les « grands garçons », mais ils vous surprennent souvent avec des remises compétitives, surtout si vous souscrivez plusieurs polices.